【5カ国で使った】Wiseデビットカード完全ガイド｜申込み・使い方・手数料・実体験レビュー

海外旅行に行くと、クレジットカードの明細を見て「海外事務手数料、なんでこんなに取られるの…」とか「両替って、なんでこんなに手数料取られるの…」って思ったことはありませんか？

僕もずっとそう思っていました。1回の旅行で平気で1万円ぐらい、為替の見えない上乗せで消えていく感覚があって、ずっとモヤモヤしていたんです。

そんなときに出会ったのが、今回紹介するWiseデビットカード。

2026年のGWに、妻と小学生の娘との家族で中国（北京）・イタリア（ローマ/バチカン/ピサ/ベネチア）・エジプト（ギザ/カイロ）・イギリス（ロンドン）・ポーランド（ワルシャワ）の5カ国を一気に巡った時、メインカードとして使ってみたら、もう手放せない存在になりました。

仕組みも、申込み方法も、5カ国での実体験も、ぜんぶこの記事に詰め込んでいきます。

この記事を読み終える頃には、Wiseの仕組み・申込み手順・5カ国でのリアルな使用感・クレカとの使い分けまで、海外旅行で迷わない知識が一通り身につくはずです。

そもそもWise（ワイズ）とは？

Wiseは、イギリス・ロンドンに本社を置く国際送金・決済の会社です。

2011年にエストニア出身の創業者によって設立され、当時の社名は「TransferWise（トランスファーワイズ）」。海外送金の手数料が不透明で高すぎるという問題を解決するために生まれました。

現在はロンドン証券取引所に上場し、時価総額は1兆円を超える規模に成長しています。日本でも「ワイズ・ペイメンツ・ジャパン株式会社」として、金融庁の認可を受けた第一種資金移動業者として正式に営業しているので、安心して利用できます。

Wiseが提供しているサービスは主に3つ。

このうち、海外旅行で一番恩恵を受けやすいのが「Wiseデビットカード」です。

Wiseデビットカードの仕組み

Wiseデビットカードがなぜお得なのか。これは仕組みを理解すると一発で納得できます。

① ミッドマーケットレート（中値）が使われる

通常、銀行やクレジットカード会社が提示する為替レートには、独自の上乗せ（マークアップ）が含まれています。たとえば「1ドル＝158円」のレートに対して、クレカでは「1ドル＝164円」のように、数円分の上乗せが密かに乗っているのが普通です。

一方Wiseが使うのは「ミッドマーケットレート」と呼ばれる、為替市場のリアルタイムレートそのもの。Google検索で「1ドル 円」と検索したときに出てくる、あのレートです。ここに上乗せがありません。

② 両替手数料は0.5〜0.73%程度

Wiseの利益源は、別途設定された両替手数料です。通貨や金額によって変動しますが、2026年時点でだいたい0.52〜0.73%程度。

一般的なクレジットカードの海外事務手数料が約3.63%なので、およそ5分の1です。

③ 海外事務手数料はゼロ

クレジットカードでよくある「海外事務手数料」「海外利用手数料」のような追加コストはありません。

両替手数料だけがコストです。

④ 自動両替機能

事前に外貨をチャージしていなくても、決済時に自動で日本円から現地通貨へ両替してくれます。

複数通貨を保有することもできるので、ヨーロッパ周遊のような旅行でも管理がラクです。

実際にあった エピソードもあとで中国のところでお伝えしますが、複数通貨を保有していると「現地通貨優先で引き落とし、なければ他通貨から自動両替」というルールで動くため、別の通貨で支払いされていることがあります。

⑤ Apple Payにも対応（2026年5月〜）

2026年5月12日から、日本発行のWiseデビットカードもApple Payに対応しました（Mastercardブランドのみ）。AppleウォレットにWiseカードを追加すれば、iPhoneやApple Watchでのタッチ決済が可能です。

ただし注意点が2つ。

これからカードを申し込むなら、Apple Pay対応を見越してMastercardブランドを選んでおくのがおすすめです。

クレジットカードとの徹底比較

「結局、普通のクレカと比べてどのくらいお得なの？」という疑問に、具体的な数字でお答えします。

海外で1,000ドル分使った場合の比較（概算）

項目	一般的なクレジットカード	Wiseデビットカード
為替レート	銀行レート＋上乗せ	ミッドマーケットレート
海外事務手数料	約3.63%	0%（事務手数料なし）
両替手数料	上乗せレートに含まれる	約0.5〜0.73%
実質コスト	約36ドル（5,600円相当）	約5〜7ドル（800〜1,100円相当）

1回の旅行で1,000ドルしか使わないと仮定しても、約4,500円〜5,000円の差になります。

家族旅行で30万円分の海外決済をするなら、その差はおよそ1万円前後。年に2〜3回海外旅行に行くなら、年間で3万円近い節約になる計算です。

クレカとデビットカード、両方持っておきたい理由

Wiseはたしかに便利ですが、私はクレカも必ず併用しています。 1枚で完結させない理由は以下の通り。

我が家の使い分け

家族旅行では以下のように分けています。

ネット銀行の口座から送金できるよう事前に用意しておけば、海外にいてもWiseへすぐに入金することも可能。

海外で日本のカードを使うとよくエラーが出ると聞くのであえて今回は何度か使ってみましたが、やはり噂通りでエラーになることが何度かありました。

しかし、Wiseデビットカードの場合はその国の通貨で取引をするせいか、もしくは口座から引き落とすだけだからか、一度もエラーにならずスムーズに決済ができました。

物理カードはまだ必須

Apple Pay対応で「スマホだけで全部いけるのでは？」と思いがちですが、現実には差し込み式のIC端末しか使えない店舗やATMがまだ世界中に多く残っています。

特に海外ATMでの現金引き出しは、現状ほぼすべてが物理カード必須です。

また、「Apple Payで完結」は現時点ではまだ早く、物理カードと併用する前提で考えるのが現実的です。

Wiseデビットカードの申込み手順

申込みはスマホひとつで完結します。

つまずきやすいポイント①：住所入力は「海外向け表記」で

これが一番つまずきポイントです。Wiseの住所入力欄は海外向けフォーマットになっていて、日本の住所をそのまま「東京都中央区銀座1-2-3」のように入れると正しく届かない可能性があります。

日本の住所を英語表記（海外向け）で入力する必要があるので、申込み時は要注意。

マンション名・部屋番号まで省略せずに正確に入れてください。 受け取り不可で戻ってしまうと、再発送に時間がかかります。

日本の住所を英語に変換するのに自信がない人は、私が作ったツール「英語住所メーカー」を利用してみてください。

登録不要・無料で利用でき、郵便番号を入力してから入力欄に住所をローマ字で入れていけば、海外仕様の住所表記が簡単に作成できます。

つまずきやすいポイント②：到着まで時間がかかる

私は通常便で申し込みましたが、予定より早く約1週間半で届きました。

とはいえ郵送なので確実性を考えると、最低でも海外旅行の2〜3週間前には手続きを済ませておくのがおすすめです。

つまずきやすいポイント③：届いてからアクティベートしないと使えない

ここ、一番見落としやすいポイントです。カードが届いただけでは使えません。

カードと一緒に届く封筒に6桁のアクティベーションコードが記載されているので、Wiseアプリからこのコードを入力して有効化する必要があります。

さらに日本発行のWiseカードは、アクティベート後に一度「チップ＆PIN（差し込み＋暗証番号）」での決済を行わないと、タッチ決済が解放されない仕様になっています。

つまり、

という流れです。海外旅行の直前に届いて「タッチ決済できない！」と慌てないよう、出発前に国内のコンビニやスーパーで一度差し込み決済をしておきましょう。

入金（チャージ）方法

カードが届いたら、使う前に入金が必要です。

Wiseはデビットカードなので、口座残高の範囲内でしか使えません（これがクレカと違って使いすぎ防止になるメリットでもあります）。

日本ユーザーが使える入金方法

銀行振込の場合は、アプリ内で表示される専用口座に振り込むだけ。通常は数十分〜数時間で残高に反映されます。

両替のタイミングは「事前」と「決済時」どちらでもOK

入金後に「日本円のまま保有」しておくこともできますし、「ユーロやドルに事前両替」しておくこともできます。

円安が進行している局面では、円高のタイミングを狙って事前両替しておくのが賢い使い方です。

使い方①：店舗でのタッチ決済

これがWiseの一番ベーシックな使い方です。

物理カードならVisa／Mastercardタッチに対応した端末にカードをかざすだけ。Apple Pay（Mastercardのみ）に登録すれば、スマホタッチでも決済できます。

重要：決済時は必ず「現地通貨」を選ぶ

決済時に「日本円で支払いますか？現地通貨で支払いますか？」と聞かれることがあります（特にヨーロッパで多い）。

必ず「現地通貨（Local Currency）」を選んでください。

日本円を選ぶと、お店側が設定した割高なレート（DCC＝Dynamic Currency Conversion）が適用されてしまい、Wiseのレートメリットが全部吹き飛びます。これは知らないと損する大事なポイントです。

差し込み式の端末ではタッチ決済できない

タッチ決済端末がない店舗やATMでは、物理カードを差し込んでPIN入力する必要があります。

Apple Payやスマホだけでは対応できないので、物理カードは必ず一緒に持ち歩いてください。

使い方②：海外ATMでの現地通貨引き出し

Wiseのもうひとつの大きな武器が、世界中のATMで現地通貨を直接引き出せる機能です。

無料枠は月2回・合計3万円まで

毎月、以下の範囲で無料で引き出せます。

この枠を超えると、超過分に対して1.75%の手数料がかかります。また、ATM運営会社が独自に手数料を取る場合もあるので、画面の表示は必ず確認してください。

コツ：少額を何度も引き出すより、まとめて引き出す

無料枠が月2回までなので、たとえば3万円分まとめて引き出した方が無料枠を効率的に使えます。

ATM選びの注意

使い方③：Alipay（中国）への連携

中国旅行を予定している方には、ここが一番重要なパートです。

Alipayは2023年7月から海外クレカ連携が可能に

それまでは中国の銀行口座がないと使えなかったAlipayですが、2023年7月以降、Visa・Mastercard・Amex・JCBなどの海外発行カードを紐づけて使えるようになりました。

もちろん、WiseデビットカードもAlipay連携の対象です。

連携の流れ

注意点：200元を超える決済には3%の手数料

Alipay経由の決済では、200元（約4,000円）以下の取引は手数料なしですが、それを超えると全額に対して3%の手数料が課金されます。

そのため、コンビニや屋台などの小さな買い物にはWise×Alipayが最強ですが、ホテル代のような高額決済はWiseを直接使うか、別のクレカを使った方がお得です。

実体験】家族3人で5カ国で使ってみた正直レビュー

ここからは、家族で実際に訪れた5カ国でWiseがどう活躍したか、リアルな体験をお伝えします。

中国（北京）— AlipayとWiseの強力タッグ

中国は現金が使える場所が極端に少なく、QRコード決済が圧倒的に主流。Alipayにあらかじめ登録しておいたWiseデビットカードが、旅行中の主な決済手段となりました。

地下鉄はクレカで通れるので、Wiseデビットカードを使えばOK。コンビニや飲食店などは、ほぼすべてAlipay経由のQRコード決済で済んでしまいます。

ただし、北京から万里の長城へ行くバスは中国の交通系ICまたは現金払いということで、ただの観光で行っている場合はわざわざ交通系ICを作るのも面倒なので、バスの料金分だけ現金を持っていきました。

別の通貨で決済が、、、

今回の旅行は行きも帰りも北京に寄るルートになっていて、行きは数泊したうえで北京も観光したのですが、帰りはあくまでトランジットだけなので空港からは出ないスケジュールになっていました。

そのため、北京からローマへ行くときに「もう中国元は使わないだろう」と思い、残りを全てユーロに変えていたんです。

そして、そのまま他の国も周りながらその国の通貨へ両替しつつ、最後に寄ったポーランドの通貨である「ズウォティ」にほぼ両替した状態で北京の空港に戻り、空港内の自動販売機でAlipayを使って水を購入したんです。

そのときにアプリの決済履歴を見たところ「あれ？なぜかポーランドのズウォティから引き落とされている？？？」ということに気づいたんです。

これはWiseの仕様で、「現地通貨優先で引き落とし、なければ他の通貨から自動で引き落とし（＋両替手数料）」というルールがあるんです。

中国元（CNY）の残高がゼロだったため、たまたまポーランド旅行で残っていたズウォティから自動両替されて支払われていたんですね。

イタリア（ローマ・バチカン・ピサ・ベネチア）— 物価の高い国ほどWiseの恩恵が大きい

ヨーロッパはタッチ決済が最も普及している地域のひとつで、Wiseが最も活躍する国と言ってもいいでしょう。

イタリアでは現金を使ったのはランドリーで洗濯した時くらいで、それ以外はすべてWiseで決済できました。

レストラン、美術館、ベネチアの水上バス、屋台まで、どこでもタッチ決済が通ります。

円安局面でユーロ建ての物価が高いイタリアでこそ、Wiseの手数料の安さは本当にありがたい。

クレカの3.63%手数料で同じ金額を決済していたら、家族旅行で1〜2万円は余分に取られていた計算です。イタリアに行くならWiseは必須レベルだと感じました。

エジプト（ギザ・カイロ）— ATMでの現地通貨引き出しが旅の命綱

エジプトは現金文化が強く、タッチ決済対応店はまだまだ限定的。なので、ATMでの現地通貨（エジプトポンド）引き出しがメインになります。

ここで知っておきたいのが、エジプトのATMには「カードがATMに取り込まれてしまう」事故が多いという話。観光客が困っているという報告がネット上にもたくさん上がっています。

僕は2回ATMで引き出しましたが、幸いどちらも問題なく現金を受け取れました。

それでももし取り込まれたとしてもデビットカードなら被害が限定的（残高分しか被害が出ない）という安心感は大きく、メインのクレカではなくWiseを使うようにしていました。

万が一に備えて、エジプトでは以下を実践していました。

イギリス（ロンドン）— キャッシュレス完結都市での圧倒的な利便性

ロンドンはほぼ完全キャッシュレス都市。現金を使ったのはイタリアと同様にランドリーくらいで、それ以外は全部Wiseで完結できました。

特に便利だったのが地下鉄とバスの改札。

Oysterカードを買わなくても、Wiseのコンタクトレスカードをそのまま改札にタッチするだけで乗れます。1日の利用額が自動的にデイキャップ（上限）でストップするので、Oysterよりむしろ便利。

我が家では大人がクレカ、子供にWiseを持たせて交通機関を利用しました。

また、飲食店、大英博物館のお土産ショップなどの支払いまで、どこでも問題なし。物価の高いロンドンこそ、為替手数料の差が効きます。

ポーランド（ワルシャワ）— マイナー通貨でも問題なく使える

ポーランドの通貨はユーロではなく「ズウォティ（PLN）」。日本人にはあまり馴染みがありませんが、Wiseの自動両替で何の問題もなく使えました。

飲食店やお土産屋での決済はタッチ決済でスムーズ。一点違ったのが公共交通機関で、ロンドンと違ってバスや電車の改札にカードを直接タッチして通る仕組みはなく、事前に切符を購入する必要があります。

この切符購入をWiseで決済できました。

旧市街の観光、お土産屋さん、現地のレストラン、どこでも普通に使えて、両替の手間がまったくなかったのが快適でした。

メリット：実際に5カ国で使って感じたこと

実際に5カ国で使ってみて、感じたメリットを7つ紹介しておきましょう。

①入金した分しか使えない安心感

Wiseはデビットカードなので、口座残高以上は使えません。

クレカのように「気づいたら使い込まれていた」という心配がないのは、想像以上に精神的にラクです。

②両替がスマホで完結する手軽さ

日本円から各国通貨への両替が、すべてアプリ内で完結します。

両替所に並ぶ必要も、空港で割高なレートで両替する必要もありません。

③紛失・盗難時の対応がアプリで完結

万が一カードが盗まれたりスキミングされたとしても、Wiseアプリから瞬時に凍結できます。

カード会社に国際電話で連絡する必要がないのは、海外で慌てている時に本当に助かります。

④現地ATMで現金が下ろしやすい

両替所を探す必要がなく、現地のATMで必要な分だけ現地通貨を引き出せます。

観光地周辺ならATMはほぼどこにでもあるので、現金不足の不安がありません。

⑤決済がとにかく速い

日本のクレカで海外決済をすると、たまに「海外利用エラー」で弾かれることがあります。

Wiseはそのトラブルがほぼなく、決済自体もサクッと通ります。 レジで焦らずに済むのが地味に大きいメリット。

⑥利用履歴がアプリでリアルタイムに確認できる

「あれ、今いくら使ったっけ？」という時に、すぐにアプリで確認できます。

各取引の明細も詳細で、家計簿アプリへの転記もしやすい。

⑦クレジットカードとの併用で最強

繰り返しになりますが、Wise単独より、クレカと併用するのが最強。

互いの弱点を補い合える組み合わせです。

デメリット・知っておきたい注意点

デメリットというか、Wiseを利用するにあたって知っておいた方が良い点をいくつかまとめて紹介しておきましょう。

Wiseはどんな人におすすめ？

5カ国で家族と使ってきた経験から言うと、Wiseデビットカードは以下のような人に特におすすめです。

逆に、年に1回も海外に行かない人や、現金中心の地方旅行が中心の人には、メリットが薄いかもしれません。

我が家の場合、2025〜2026年の5カ国旅行を振り返ると、Wiseがなかったら数万円単位で旅費が増えていた計算です。年会費無料・審査なしで作れるので、海外旅行を予定している方は早めに申し込んでおくと安心です。

そして大事なのは、Wise単独ではなく、クレジットカードとの併用で真価を発揮するということ。次の旅行に向けて、ぜひ自分に合った組み合わせを考えてみてください。